Crédito Fogape Reactiva: ¡Todo lo que debes saber!

Crédito Fogape Reactiva: ¡Todo lo que debes saber!

Alexander Russo Cruz

Escrito por Alexander Russo Cruz

Especialista en Marketing y Prospección Digital. 3 años de experiencia en Inbound Marketing y Social Media Management en múltiples empresas en LATAM.

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Crédito Fogape Reactiva Aprende aquí cómo solicitarlo

Crédito Fogape Reactiva

Aprende aquí cómo solicitarlo

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Desde comienzos de la crisis del COVID-19, se han tomado medidas sanitarias y económicas en Chile y el mundo para que su impacto no sea mayor. La economía local -por ejemplo- ha tenido que experimentar fuertes inyecciones de dinero en el mercado desde diferentes áreas financieras y comerciales, para así sobrellevar  la recesión económica global.

Desde finales de marzo y principios de abril del 2020, Chile ha estado en proceso de aplicar un “Plan Económico de Emergencia” para apoyar a las pymes. Dentro de ese plan, una de las  acciones que más llamó la atención fueron las líneas de Créditos COVID-19, que se entregaron bajo el reglamento de créditos con garantía FOGAPE para PyMES.

Hasta la fecha, el Crédito Fogape COVID-19 ha entregado 300.308 aportes a pequeñas y medianas empresas, lo que ha implicado una inversión  de US$14.682 millones. 

Durante este 2021, y en vista de que la crisis del COVID-19 se extenderá por todo este año, el gobierno relanzó esta iniciativa con nuevos beneficios para los empresarios que quieran acceder a él e incluso para refinanciar los créditos ya solicitados bajo esta figura.

¡Toma nota de todas las novedades que trae esta nueva versión denominada Fogape Reactiva!

¿Qué es Fogape?

Durante el año 1980, el Estado de Chile crea un Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE). Éste consiste en un Fondo Estatal a través de aportes fiscales que busca fortalecer los capitales -principalmente de las de las micros, pequeñas y medianas empresas de diferentes rubros-, y con un tope de venta anual no superior 100.000 Unidades de Fomento.

Se consideran de forma transitoria las grandes empresas, siempre y cuando no cuenten con garantías suficientes para presentar en instituciones financieras para solicitudes de nuevas fuentes de inversión. Los fondos son Administrados por el Banco Estado y fiscalizados por la Comisión de Mercado Financiero (CMF).

Los requisitos necesarios para la solicitud de estos créditos se establecieron en el Decreto de Ley N°3.472 del 25 de agosto de 1980; “ Crea el Fondo de Garantía para pequeños Empresarios”. Sin embargo, producto de la crisis sanitaria, se extiendió su reglamento para flexibilizar condiciones para su solicitud e inyectando un “aporte fiscal de 3.000.000.000 de dólares americanos, moneda de Estados Unidos de América”.

¿De qué trata Fogape Reactiva?

Fogape Reactiva son préstamos bancarios otorgados por la banca privada con Recursos del Estado, para todos los pequeños y medianos empresarios que quieran acceder a ellos.

Esta iniciativa estatal constituye un apoyo importante ante la pérdida de capital a la que se han visto enfrentadas las empresas durante la crisis sanitaria. Además, pone especial acento en las industrias que más se vieron impactada por la pandemia como el turismo, la hotelería, la gastronomía, entre otros.

El Estado cumple el rol fundamental de garantizar la entrega de estos recursos bajo los principios establecidos en la Ley N°21.229. Esta flexibiliza temporalmente sus requisitos para los créditos con garantía FOGAPE.

¿Hasta cuando estará vigente?

Todo dueño de negocio podrá solicitar este préstamo hasta el 31 de diciembre de 2021. Recordemos que los Créditos COVID-19 estarán vigentes hasta abril de 2021.

Duración de la garantía y el período de pago

La garantía y período de pago estará vigente hasta el 31 de diciembre del año 2028. Para los que ya le fue otorgado el Crédito COVID-19, podrán acordar con su acreedor extender el plazo hasta 5 años, considerando que el tiempo mínimo actual permitido era de 4 años.

¿Qué tasa de interés aplica?

Según la Ley 21.229, cuando sean otorgados por instituciones que tengan acceso a financiamiento del Banco Central de Chile, deberán tener una tasa de interés nominal anual que no sea mayor a la tasa de política monetaria (0,6% mensual y 7,2 % anual). La idea de flexibilizar la tasa de interés es para ayudar a las empresas que tienen mayor riesgo a poder acceder a este beneficio. 

Nueva llamada a la acción

¿Qué empresas pueden acceder a esa inyección de capital?

Podrán acceder a Fogape Reactiva, todas las micros, pequeñas, medianas y grandes empresas elegibles y que estén calificadas en el Servicio de Impuestos Internos (SII), que no tengan ventas anuales superiores a 1 millón de Unidades de Fomento.

Actualmente se consideran;

  • Microempresa: ventas hasta las 2.400 Unidades de Fomento anuales.
  • Pequeña Empresa: ventas entre 2401 y 25.000 Unidades de Fomento anuales.
  • Medianas Empresas: ventas entre las 25.001 y 100.000 Unidades de Fomento anuales

Estos tres tipos de empresas se clasifican como “MICROPYME”, ya que, pasando las ventas sobre las 100.001 unidades de Fomento anuales, se considerarán Grandes Empresas.

Para aquellas empresas que se encuentran morosas, con un plazo mayor a 30 días, producto del periodo de doble crisis que sufrió Chile (estallido social), es decir, desde el 31 de octubre de 2019 y/o al 31 de marzo de 2020, podrán acceder a estos créditos con garantía FOGAPE, mientras regularicen su situación Financiera.

Cabe señalar que por ningún motivo podrán considerar estos créditos aquellas empresas que se encuentren en procesos de fondos concursables para reorganización de capitales y/o liquidez de activos y pasivos. Tampoco aquellas que se encuentren con una cartera financiera deteriorada.

 

¿Cómo solicitar tu Crédito Fogape Reactiva?

 

¿Cuáles serán las condiciones de Fogape Reactiva?

La primera versión de este financiamiento contemplaba como condición que este crédito solo podía ser usado para capital de trabajo. Sin embargo, con Fogape Reactiva, se abre la posibilidad de que lo adjudicado se destine para refinanciar deudas actuales (incluso los créditos COVID-19 ya solicitados) y financiar proyectos de inversión. 

En síntesis, estas serían algunas de las cosas que puedes cubrir con el crédito:

  • Remuneraciones
  • Pago de cotizaciones
  • Pago de Arriendos para su funcionamiento
  • Pago de suministros básicos para su producción
  • Pago de facturas a proveedores adeudadas
  • Gastos indispensables para su funcionamiento

Cabe señalar, que las entidades financieras toman la responsabilidad de verificar que el dinero sea destinado para los propósitos establecidos por la ley. Actualmente, el reglamento indica que los deudores podrán presentar una declaración jurada para indicar el uso de los recursos solicitados.

¿Cómo pueden acceder las PYMES a este financiamiento a través de FOGAPE?

Se podrá acceder a través de cualquier entidad financiera de la banca privada, donde cada institución entregará las facilidades propias de su empresa para generar las solicitudes, por ejemplo:

  • El Banco Santander tiene, a través de su Banca PYME, un formulario de solicitud en línea.
  • El Banco de Créditos de Inversiones tiene simuladores al ingresar al perfil de la cuenta empresas.
  • El Banco de Chile pone a disposición la línea 600 47 67 67, para la solicitud de sus productos.
  • El Banco Estado permite, a través de su página web, solicitar o hacer consultas en línea para las Micro y Pequeñas empresas, así como también para empresas de mayor tamaño.
  • Banco Scotiabank también pone a disposición de los interesados su plataforma. Solo tienes que hace clic aquí.

¿Cuánto es el financiamiento al cual pueden acceder las PYMES?

Según la ley, el Ministerio de Hacienda tiene las siguientes facultades en materia de financiamiento y cobertura: 

  • Podrá aumentar el límite de cobertura del saldo deudor de cada financiamiento
  • Incrementar hasta el doble el monto máximo de los financiamientos establecidos para determinados sectores económicos que se vean mayormente afectados por la crisis sanitaria. 

Hasta la fecha, estos son los montos vigentes:

 

Ventas anuales netas con IVA hasta: (UF) Límites de financiamiento (UF)
1.000 250
10.000 2.500
25.000 6.250
100.000 25.000
200.000 50.000
400.000 100.000
600.000 150.000
1.000.000 250.000

¿Cuál será la cobertura de las garantías estatales?

Según el reglamento emitido por el Ministerio de Hacienda, "los límites de cobertura de las Garantías COVID-19, según tamaño de empresa y monto máximo de financiamiento, serán los siguientes":

Ingresos anuales (UF)

Garantía de deuda

Monto

Micro y Pequeñas Empresas

85%

6.250 UF

Medianas Empresas

80%

25.000 UF

Grandes Empresas I

70%

150.000 UF

Grandes Empresas II

60%

250.000 UF

¿Qué papel juega la banca privada en este proceso?

Los bancos deberán entregar de manera ágil los préstamos, como también informar cada semana las solicitudes y aprobaciones generadas.  

Cuando se crearon los créditos FOGAPE, solo se hacían las solicitudes a través del Banco Estado. Actualmente, algunas de las empresas de la banca privada que trabajan con FOGAPE, son: Banco Chile, Banco Santander, Banco de Créditos e Inversiones, Scotiabank y el Banco Itaú.

Por lo tanto, el rol de la Banca Privada es fundamental con la administración de los fondos destinados a los Créditos con garantía FOGAPE.

Además, se incluyen como entidades otorgantes a todas las instituciones financieras afiliadas a los bancos, como también las cooperativas de Ahorro y Créditos.  Al día de hoy, hay un total de 18 instituciones privadas financieras para la administración de este fondo.

¿Qué requisitos deben presentar ante la banca privada?

Cada banco o entidad financiera que es parte de la administración de los créditos con garantía FOGAPE, ha puesto a disposición de sus clientes todo lo necesario para su requerimiento. Sin embargo, los requisitos principales son:

  • Ser persona Natural con giro comercial o persona jurídica que desarrolle actividades empresariales, comerciales, productivas o de servicios.
  • Contar con formalidad tributaria
  • Tener ventas anuales según tamaño de empresa y que no sobrepasen 1 millón de Unidades de Fomento.
  • No encontrarse moroso con sus respectivos bancos (pueden regularizarse al momento de la solicitud).
  • No tener deudas sobre créditos con garantías FOGAPE.

Algunos bancos solicitan tener una cuenta corriente con ellos o realizar la apertura en el momento, así como también tener una evaluación previa para su financiamiento, según las políticas crediticias de la entidad.

Una de las últimas novedades que incorpora Fogape Reactiva es que elimina También se informó que se suspenderá el pago del impuesto de timbres y estampillas para quienes refinancien o reciban nuevos créditos con garantías FOGAPE.

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