¿Cómo funciona una línea de crédito para empresas?

Nicole Feliu

Escrito por Nicole Feliu

Head de Alianzas e Integraciones Nubox I Buscando poder acompañar a un millón de pymes en su crecimiento.

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¿Te preguntas cómo funciona una línea de créditos para empresas? Si estás en busca de financiamiento y "dinero fresco" para optimizar la gestión de tu negocio y los planes de crecimiento, es una interrogante que puede estar rondando tu mente.

Entre las diferentes opciones y fuentes de financiamiento, esta es una de las más atractivas alternativas para los negocios, tanto para PyMEs como para grandes corporaciones,

Acá te explicaremos cómo funciona una línea de crédito para empresas y qué aspectos la convierten en una opción de interés.

¿Qué es una línea de créditos para empresas?

No es más que una cantidad de dinero determinada que una empresa pone a disposición de un cliente, como lo puede ser una empresa.

Para ello, se utiliza una cuenta bancaria en la que se deposita el monto total, que queda a disposición del usuario.

Tanto el importe como los plazos de devolución de los recursos están basados en las condiciones particulares que han sido acordadas entre el banco y la compañía, así como en la capacidad de pago demostrada por el cliente.

Una de las particularidades de las líneas de crédito es que se pueden renovar.

En el caso de los clientes empresariales, las nuevas cuotas de dinero se liquidarán solo si la organización demuestra, a través de comprobantes y documentación, que ha utilizado los recursos para los fines autorizados, como lo puede ser compra de maquinaria e inversión en recursos de trabajo.

Las entidades bancarias ofrecen pólizas diferentes. Algunas tienen un tipo de interés fijo, mientras que otras tienen intereses variados.

¿Cómo funciona una línea de crédito para empresas?

El beneficiario del crédito para empresas tiene total disponibilidad sobre el dinero acumulado o depositado en la cuenta solo durante un periodo de tiempo determinado, lo cual es clave para entender cómo funciona una línea de crédito.

Así, el beneficiario no necesita ninguna autorización para utilizarlo, porque en la práctica es como si fuese suyo. No obstante, debe invertirlo en su totalidad, en un fin específico; de quedar un excedente, cada institución bancaria cuenta con términos y condiciones que definen la distribución, manejo o, incluso, penalización.

A continuación te hacemos algunas otras precisiones sobre cómo funciona:

  • Entre algunos de los usos que se le puede dar a estos recursos, se encuentra el adelanto de pagos a los proveedores, hasta tanto se aguarda por el cobro de importes, generados por concepto de ventas o servicios prestados;
  • Los recursos que forman parte del crédito para empresas, igualmente son la garantía de que no haya retrasos en el pago de la nómina de los empleados;
  • La disposición de una línea de créditos puede generar como resultado algunos gastos, por lo que en esos casos el banco pone a disposición el dinero, a cambio de un importe mensual;
  • Se debe utilizar el total del dinero de una línea de crédito, en los fines autorizados, para poder renovar este tipo de contratos de financiamiento.

¿Cuáles son los principales elementos de una línea de crédito?

Los principales elementos que intervienen en una línea de crédito son los siguientes:

  • La cantidad disponible: no es otra cosa que la máxima cantidad con la que puede disponer un cliente, para hacer su negocio más rentable;
  • El vencimiento: es decir, el plazo de finalización de la línea de crédito, el cual normalmente suele ser de un año, aunque puede ser superior, de acuerdo con el contrato;
  • Los tipos de interés y gastos: los cuales dependen de lo que sea estipulado en el contrato, por lo que deben ser cubiertos por el cliente.

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¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y una línea de crédito?

Más allá de saber cómo funciona una línea de crédito, es indispensable saber cuál es su diferencia, en relación con un préstamos común.

A continuación vamos a puntualizar algunas de estas diferenciaciones:

  • La línea de crédito no hay que solicitarla cada vez que se necesita en pro de la rentabilidad de la empresa, como sí ocurre con los préstamos;
  • Un crédito es solicitado cuando se produce una necesidad en concreto, mientras que la línea está disponible perennemente;
  • La línea de crédito implica que solo pagarás por lo que utilizas, es decir, si usaste una cantidad muy pequeña, únicamente honrarás los intereses del dinero que has consumido;
  • Las líneas de crédito requieren un pago de comisiones que parecen altas, pero el dinero utilizado se amortiza pronto, por lo que puede ser muy rentable;
  • Los préstamos personales son más convenientes, en aquellos casos en los que la devolución deba retrasarse por muchos meses-

Créditos Bancarios

¿Cuáles son las ventajas de la línea de crédito para empresas?

Ahora que sabes cómo funciona una línea de crédito para empresas, veamos sus principales ventajas:

  • El beneficiario podrá utilizar una línea de crédito desde el primer momento que es aprobada, o incluso, meses después, sin ningún tipo de problemas, siempre y cuando esté dentro del plazo de contrato;
  • Una de las principales ventajas de la línea de crédito es que no genera ningún tipo de costos cuando no es utilizada, simplemente, el dinero dejará de estar en el poder del beneficiario una vez terminado el contrato;
  • La línea de crédito, generalmente, te ofrece la posibilidad de retirar montos en efectivo, no importa la cifra, de forma inmediata;
  • Permite hacer compras en efectivo en el momento en el que lo necesites;
  • El beneficiario adquiere un respaldo financiero, el cual está disponible en todo momento, y con el que es posible hacer frente a cualquier circunstancia, cuando sea necesario.

¿Cómo acceder y manejar líneas de crédito?

Además de saber cómo funciona una línea de crédito, hay consejos que puedes tomar en consideración, a fin de que te vaya mejor al utilizar este recurso financiero.

Lo primero es que, aun cuando al principio podría parecer muy baja, es posible incrementar la capacidad de la línea de crédito al demostrar una buena solvencia económica.

De este modo, la línea de crédito será incrementada eventualmente, al subir el nivel de confianza, o serán actualizados los contratos con un mayor alcance.

Por otro lado, asegúrate de documentar todos tus gastos y, sobre todo, utiliza el dinero únicamente para los fines productivos y empresariales establecidos, al final del día es como cualquier otro crédito que debes pagar con intereses, por lo cual tu negocio debe estar preparado.

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