Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas se usan especialmente para cubrir los gastos por concepto de viáticos, viajes, boletería aérea o marítima, arriendo de vehículos o transporte local, representación profesional, entre otros, con la finalidad de cuidar la liquidez de la organización y evitar que el empleado haga uso del dinero personal.

Una de las principales ventajas de este instrumento es que permite establecer montos límite de consumo, así como prohibir su uso en ciertos rubros que no son de interés para el negocio, favoreciendo el control.

Por otro lado, al estar dirigidas a pequeños emprendedores, es un modelo de financiamiento flexible y accesible, que busca mitigar el impacto en cuanto a tasas de interés y otros condicionantes.

Si quieres conocer más sobre las tarjetas de crédito para pequeñas empresas, ¡te invitamos a acompañarnos hasta el final de este post!

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito para pequeñas empresas?

El titular de la tarjeta de crédito para pequeñas empresas dispone de una línea de crédito aprobada y asignada. Para realizar una compra se debe presentar conjuntamente con la cédula de identidad o identificación oficial de una persona autorizada por la organización.

Por supuesto, es recomendable solicitar que la emisión de las facturas se realice a nombre de la empresa para un mayor control y para que procedan deducciones y otros aspectos fiscales, en caso de que apliquen de acuerdo al tipo de consumo.

Requisitos para tramitar una tarjeta de crédito a una pequeña empresa

En general, este instrumento para financiar gastos está contemplado para las PyMEs en general.

Las entidades bancarias establecen sus propias políticas y procedimientos para gestionar y aprobar líneas de crédito mediante estas tarjetas.

En este sentido, los documentos mínimos exigidos para verificar la confiabilidad de la empresa son los siguientes:

  • Registro del Rol Único Tributario (RUT) en el Servicio de Impuestos Internos (SII);
  • Escritura de constitución de la empresa;
  • Cédula de identidad de los socios;
  • Declaratoria de renta correspondiente a los 2 últimos años;
  • Declaración mensual y pago de los impuestos;
  • Balance tributario correspondiente al último año;
  • ·Estado de la situación financiera avalada;
  • ·Inicio de actividades en el Servicio de Impuestos Internos (SII).

Documentos entregados por el Banco al momento de recibir la tarjeta de crédito

Entre estos están:

  • Condiciones contractuales del producto recibido;
  • Comprobante de la entrega del producto;
  • Plástico de la tarjeta de crédito.

¿Quieres saber cómo el sistema financiero público y privado apoya a las PyMEs ¡Consulta en nuestra guía rápida sobre las medidas tributarias implementadas para fortalecer y apalancar a tan importante sector de la economía nacional!

¿Cómo administrar de forma correcta la tarjeta de crédito para pequeñas empresas?

Algunos puntos claves a considerar son los siguientes:

1. Conocimiento del instrumento a profundidad

Una buena gestión empieza por conocer cuáles son las condiciones y estipulaciones. Tener muy en cuenta:

  • Límite máximo en moneda local y extranjera si aplica;
  • Monto máximo de dinero por avance de efectivo;
  • Fecha del periodo de facturación;
  • Fecha de vencimiento para el pago mínimo, parcial o total de la deuda.

2 . Evitar cargos que pagan intereses de forma inmediata

Las operaciones llamadas de cargo inmediato generan intereses de forma diaria hasta la fecha de su pago, entre ellas se encuentran:

  • Pagos de impuestos internos a excepción del impuesto a la renta;
  • Compras en casinos y casa de juegos al azar (en forma presencial o internet);
  • Avances de efectivo.

3 . Valorar lo cobros por uso y mantenimiento de la tarjeta de crédito

Es importante tener presente lo siguiente:

  • Gastos de administración o mantención mensual, semestral y anual;
  • Comisiones por retiro de dinero en efectivo en los cajeros automáticos, agencias bancarias o por internet;
  • Comisiones por compras y/o avances de dinero en el extranjero;
  • Cobro de tasa de interés por saldos deudores no pagados en la fecha de pago y que se traspasan a otro periodo de facturación.

4. Sitios de pago sobre deuda nacional e internacional

Las deudas en moneda nacional son informadas a través de los estados de cuenta. El pago se puede efectuar directamente en las sucursales del banco emisor de la tarjeta o a través de internet, banca móvil, cajeros automáticos o con cargo automático a la cuenta bancaria.

Las compras u operaciones en el extranjero, son informadas en el estado de cuenta internacional. Se debe ser pagar en dólares o su equivalente en moneda nacional, y el pago se puede efectuar en la agencia bancaria del emisor de la tarjeta o a través de internet.

5. Pedir tarjetas cuando realmente serán utilizadas

Aunque no use la tarjeta de crédito, se debe pagar las cuotas de mantenimiento establecidas por el banco. Por ello, solo acude a este instrumento si realmente consideras necesitarlo.

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¿Cuáles son los métodos de pago de una tarjeta de crédito?

Con una tarjeta de crédito para pequeñas empresas dispondrás de los mismos métodos de pago que una personal:

Pago mínimo

Es el monto sugerido en el estado de cuenta a pagar, el cual corresponde al monto gastado en el periodo de facturación e incluye los intereses, comisiones e impuestos.

El pago de este monto mínimo garantiza disponer del monto restante en la tarjeta de crédito, pero trae como consecuencia que la deuda aumenta significativamente por el cargo de los intereses diarios.

Pago parcial

Es un monto superior al monto de pago mínimo, pero menor al total de la deuda facturada.

Con esta modalidad solo estará reduciendo el tiempo para pagar la deuda, pero igual sigue generando intereses diarios la deuda total acumulada.

Pago total

Corresponde a pagar el monto exacto de todas las compras y avances de dinero efectuados con la tarjeta de crédito, incluyendo intereses, comisiones e impuestos.

Si pagas la deuda total antes de la fecha de vencimiento, no se estaría pagando intereses, es decir puedes hacer uso de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas con una línea de crédito a una tasa del 0%, en un lapso de hasta 30 días, si optas por este esquema.

¡Ya conoces todo lo necesario sobre las tarjetas de crédito para pequeñas empresas!

Considera toda la información que ya tienes en tus manos y gestiona este instrumento con coherencia.

Recuerda: el crédito apalanca el crecimiento y el capital de trabajo, pero también puede comprometer las finanzas a futuro si no se administra con eficiencia y control.

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