El factoring y otras fuentes de financiamiento rápido

¿Has escuchado hablar sobre el factoring? Es una atractiva fuente de financiamiento rápido que puede ayudarte a recuperar la liquidez de tu negocio cuando surgen situaciones inesperadas o no deseadas.

¿Te gustaría saber sobre el factoring y otras opciones de financiamiento rápido recomendables para tu PyME? De ser así, ¡sigue leyendo!

Factoring

Si bien la Ley de Pago a 30 Días, la emisión obligatoria de la Guía de Despacho Electrónica y otras iniciativas estatales buscan proteger a las PyMEs y garantizar un flujo de caja saludable, los retrasos y otras situaciones que comprometen la liquidez de las mismas pueden suceder en cualquier momento.

Por esta razón, el factoring emerge como una gran alternativa porque brinda la posibilidad de transformar las cuentas por cobrar en un capital monetario del que puedes disponer de manera inmediata.

Su nombre se debe precisamente a que el crédito de las facturas y otros documentos tributarios electrónicos y físicos es cedido a la empresa de factoraje.

Para que realmente comprendas las características y el funcionamiento de esta fuente de financiamiento, debes aprender sobre los siguientes elementos.

Comisión

Siempre ten presente que la empresa de factoraje te liquidará —de inmediato— el efectivo correspondiente al total de las facturas y comprobantes, menos una comisión de gastos por financiación —la cual generalmente equivale al 10% del monto en cuestión.

Rol de la empresa de factoraje

Otro aspecto que debes saber es que —una vez que optes por el factoring— ya no tendrás que entenderte con aquel usuario que te debía la factura.

Al adquirir el título de la misma, la empresa de factoring se ocupa de tratar directamente con la persona o empresa.

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Condiciones

El factoring es una operación financiera realmente atractiva para las PyMEs, puesto que no produce endeudamiento.

La única “desventaja” de optar por esta vía es que la empresa de factoraje restará un porcentaje del monto del comprobante tributario, pero este es mucho más bajo que la tasa de interés de un crédito.

Debido a eso, solo acceden a esta posibilidad aquellas empresas que cuentan con facturas y comprobantes fieles a los montos adeudados y que hayan sido emitidos de manera transparente, siguiendo los formatos del Servicio de Impuestos Internos (SII).

También, las empresas de factoring pueden exigir otras condiciones, como la posibilidad de evaluar el historial crediticio y la capacidad de pago del deudor.

Ahorros personales

Seguramente has escuchado que jamás debes mezclar las finanzas personales con las de tu negocio.

Aunque se trata de un principio muy acertado, no lo debes tomar de modo literal. Si lo haces de forma organizada, sí puede resultarte de gran ayuda apoyar tu emprendimiento con las finanzas familiares o personales.

Por ejemplo, puedes hacer una especie de “factoring” entre tu negocio y tú, garantizando que tendrás el dinero de vuelta una vez que el cliente pague la factura. Si cobras una comisión por esta operación, tus finanzas personales se verán favorecidas; si no aplicas ningún interés, será una gran ayuda para tu negocio y no representará pérdidas económicas para ti.

Esto nos lleva a concluir que utilizar los ahorros personales para financiar tu negocio es recomendable —únicamente— cuando tengas la completa seguridad de que podrás tener el dinero de vuelta en cuestión de días o semanas.

Además, el financiamiento vía ahorros personales le permitirá a tu empresa contar con los recursos necesarios de forma inmediata, mientras que las solicitudes de créditos u otras opciones pueden tardar algunos días.