¿Qué apoyos financieros para las pymes están disponibles en Chile?

El Coronavirus en Chile no solo ha puesto en jaque al sistema sanitario del país, sino también a la economía. Uno de los grupos económicos más afectados son las MIPYMES.

El impacto económico del coronavirus en Chile

Chile ha tenido un doble impacto en la economía local, ya que a mediados de octubre del 2019 se enfrentó a un estallido social que provocó severas consecuencias en su aparato productivo.

Hoy, la situación se complica aún más, al enfrentar al coronavirus en Chile. Pese a que se han llevado a cabo distintas estrategias sanitarias para contener la pandemia y no perjudicar la economía, no han sido suficientes.

Durante el 2020, Chile enfrentará una recesión económica que se extenderá por lo menos hasta septiembre, según ha proyectado el Banco Central. Aún no pueden descifrarse con certeza las proyecciones, pero el Ministro de Hacienda, Ignacio Briones, indicó hace unos días que “se viene un periodo muy difícil, pero transitorio”.

El Banco Central advirtió también sobre el peligro que corre el escenario de la empleabilidad. Debido a la expansión del Coronavirus en Chile y la cuarentena obligatoria, el comercio local se ha enfrentado a bajas en sus ventas y, en consecuencia, a un alto recorte de personal por su incapacidad de pagar sueldos.

Por su parte, el Fondo Monetario Internacional pronostica para el país una contracción económica del  4,5%, tres décimas por encima de las proyectadas por el Banco Central de Chile, que proyectaba retroceso de 1,5% y 2.5%. Sin embargo, aseguró que el país se recuperará en 2021. 

Ante esta incertidumbre económica, las más afectadas son las MIPYMES. Es por esto que el gobierno -atendiendo a ese llamado desesperado del sector- ha tenido que anunciar un conjunto de iniciativas para  protegerlos, ya que son la principal fuente de empleo del país. 

Ahora bien, veamos cuáles son las medidas que ha anunciado el gobierno para mitigar el impacto que el coronavirus en Chile pueda tener dentro de las micros, pequeñas y medianas empresas. ¡Sigue leyendo! ¡No dejes de informarte!

¿Qué contempla el Plan de Emergencia Económica que apoyará a las MIPYMES?

Para enfrentar el Coronavirus en Chile y sostener la economía, desde el gobierno se puso en marcha una estrategia ambiciosa con tres ejes fundamentales:

• Presupuesto a la salud
• Protección de Ingresos y empleabilidad
• Medidas Tributarias en apoyo a las PYMES

Estas estrategias conforman el “Plan de Emergencia Económica”, que contempla recursos fiscales por alrededor de un 4.7% del PIB (US$ 11.750 millones)

1. Mayor presupuesto a la salud

Una de las áreas más afectadas es la Salud, donde se deben disponer de recursos necesarios para enfrentar el coronavirus en Chile, ya sea en infraestructura, elementos de seguridad sanitaria, profesionales de salud y limpieza.

Actualmente, desde el Ministerio de Salud (MINSAL), se busca que no colapse el sistema de salud y aplanar la curva de contagios. Es por esto que se inyectará al presupuesto actual el 2% constitucional para gastos que derivan de la emergencia sanitaria.

Esta medida de manera indirecta generará ingresos a las pequeñas y medianas empresas, que se encuentran activos dentro de la plataforma Mercado Público y que presten este tipo de servicio.

2. Protección a los ingresos y la empleabilidad: Ley de Protección del Empleo y Ley de Teletrabajo

Los ingresos y la empleabilidad se han visto afectados a gran escala por el Coronavirus en Chile, debido a que el 48,3% del comercio local son pequeñas y medianas empresas, principales fuentes de empleo del país.

En este eje, se busca proteger el ingreso de los trabajadores y sus puestos de trabajo, si es que se ven en la obligación de aislarse de manera preventiva o, si en un caso extremo, se ven afectados por el virus. En síntesis, pretende garantizar la continuidad de los trabajadores en su empresa, una vez concluida la emergencia sanitaria.

Este eje contempla dos leyes: La Ley de Teletrabajo y la Ley de Protección del Empleo. Ambas están enfocadas en la protección de los ingresos laborales y en garantizar el pago de quienes se vean afectados por el coronavirus en Chile, cuando se encuentren imposibilitados de realizar sus labores a través de la modalidad de teletrabajo. Estas medidas se deben llevar a cabo por mutuo acuerdo entre el trabajador y el empleador.

2.1 ¿Qué contempla la Ley de Protección del Empleo?

Bajo este sistema, el trabajador podrá optar por su seguro de cesantía manteniendo el vínculo laboral con sus derechos y obligaciones. Esto significa que el empleador deberá seguir pagando las cotizaciones de sus empleados y no el sueldo.

El empleador deberá presentar ante la AFC Chile la nómina de los trabajadores que se amparan en esta ley y una Declaración Jurada digital que servirá como intención manifiesta de que desea suspender temporalmente las labores de su equipo.

Al hacerse efectiva, los trabajadores pasarán a cobrar un porcentaje de su sueldo a través del seguro de cesantía. Hace un par de semanas, escribimos sobre este tema. Así que aquí podrás encontrar mayor información sobre los detalles que contempla la Ley de Protección del Empleo.

Se espera que el Estado inyecte $2.000 millones de dólares al Fondo de Cesantía Solidario que servirá de respaldo para todos aquellos trabajadores que vean mermado su fondo individual.

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3. Medidas tributarias para las PYMES

Esta es una de los incentivos fiscales que las empresas de menor tamaño necesitaban para resguardar su continuidad, con respecto a las obligaciones tributarias mensuales y/o anuales.

Algunas de las acciones preventivas tomadas en este ámbito son:

• Suspensión de los Pagos Provisionales Mensuales (PPM) del Impuesto a la Renta en los próximos 3 meses, para generar un mayor flujo de caja.
• Postergación del Impuesto al Valor Agregado (IVA) en los próximos 3 meses, con un pago a 12 cuotas con tasa de interés del 0%. Esto aplica para empresas con ventas inferiores a las 350.000 UF.
• Postergar Impuesto a la Renta de las PYMES, con declaración en julio 2020, tomando la información de la operación renta de abril 2020.
• Postergar el Pago de las Contribuciones, correspondientes al pago de abril, para empresas con ventas menores a 350.000 UF. Éstas se podrán pagar en cualquier mes del año, a una tasa de interés del 0%.
• Reducción del Impuesto de Timbre y Estampilla. Este será transitorio, con un 0% en todas las operaciones de crédito por 6 meses.
• Flexibilidad para convenios de pagos de deudas tributarias de las PYMES con la Tesorería General de la República, sin intereses y multas.
• Suspensión temporal de cobranzas judiciales y remates por deudas tributarias.
• Gastos Tributarios Aceptados, para todas aquellas empresas que generen gastos por concepto de emergencia sanitaria.

3.1 Otras medidas de liquidez a las PYMES

• Acelerar los Pagos a Proveedores del Estado que se encuentren pendientes de pagos.
• Capitalización del Banco Estado por US $500 millones de dólares, para entregar financiamiento a las PYMES (y personas).

Líneas de créditos COVID-19: El segundo plan para ayudar a las PYMES

Dos semanas después de anunciado el primer Plan de Emergencia Económica, el Gobierno presentó un segundo plan – Líneas de Crédito COVID-19- que apuntan a garantizar la continuidad comercial de las empresas.

Se espera que esta nueva iniciativa beneficie a 1.3 millones de clientes comerciales que tiene la banca privada, instituciones que servirá como habilitadores de este crédito. ¿Qué contempla dicho plan? Te lo enumeramos a continuación:

• El segundo plan ofrece una línea de crédito para pequeñas y medianas empresas por hasta US$24 mil millones con garantía del Estado por hasta 48 meses (FOGAPE).
• Este crédito se otorgará a través de la banca privada a tasa de interés preferencial (No puede ser mayor al 3,5% nominal TPM) y con un período de gracia de 6 meses.
• Se encontrará disponible hasta el 30 de septiembre para quienes cumplan los requisitos.
• Los bancos comprometidos a participar en este programa deberán otorgar estos créditos de forma simple, masiva, expedita y estandarizada.
• La banca deberá reprogramar todos los créditos preexistentes con sus deudores y postergar toda amortización de deuda hasta que la línea de crédito esté completamente pagada.
• Para las empresas con ventas anuales de menos de 25 mil UF, la garantía llegará a 85% del capital de trabajo que se la va a prestar. También se beneficiarán empresas que tengan ingresos anuales hasta 1 millón UF. Para que sea efectivo ese beneficio, el Congreso aprobó una ley donde modifica las condiciones de quienes pueden acceder al FOGAPE, que hoy por hoy son empresas que tienen ingresos anuales hasta 350 mil UF.
• Los recursos deberán ser utilizados para cuestiones netamente operativas: pago de remuneraciones, compra de materia prima, producción, entre otros.

¿Qué contempla la Ley que aumenta el capital del Fondo de Garantía para Pequeños y Medianos Empresarios (FOGAPE) y flexibiliza temporalmente sus requisitos?

La iniciativa aumenta el capital original de FOGAPE a US$ 3 mil millones y permite el acceso a las líneas de crédito de este fondo a empresas que tienen un ingreso anual de hasta 1 millón de UF. En el caso de exportadores, deben tener ingresos en promedio en los últimos dos años de exportaciones a valor FOF hasta US$ 16.700.000.

Para acceder a estos fondos, es necesario que las empresas demuestren que necesitan el capital de trabajo y que cuentan con un plan de inversión convincente que les ayudará a darle viabilidad al negocio durante esta crisis sanitaria.

1.¿Cuáles son los límites de deuda que garantiza FOGAPE?

En cuanto a la tasa de interés que permite FOGAPE, no deberá exceder a la tasa del equivalente a la Tasa de Política Monetaria. Actualmente, la TPM se ubica en 0,5% .

Ahora que ya conoces el Plan Económico de Emergencia y otras medidas de liquidez para apoyar las  PYMES para que puedan sortear mejor la crisis del coronavirus en Chile, es hora de utilizar esta información a tu favor y actuar para salir adelante. 

Recuerda que estamos frente a una crisis mundial nunca antes vista en los últimos 100 años y que podría ser comparada con la Gran Depresión de 1929.

El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha tenido que evaluar nuevas condiciones económicas junto al Fondo Fiduciario para apoyar a los países más vulnerables, ya que esperaban un crecimiento positivo para el 2020, considerando el ingreso per cápita en más de 160 de los países miembros. Sin embargo, en sólo tres meses las expectativas se derrumbaron.

Otro factor relevante en este complejo escenario económico es China. El crecimiento negativo que vivió a finales del 2019 se extendió hacia el 2020 al resto del mundo, lo que impactó severamente a las economías que dependen principalmente su actividad comercial del gigante asiático. 

Bajo este panorama, los países en vías de desarrollo y que están en una permanente búsqueda de mercados globales emergentes se verán afectados. Aún no se sabe cuánto, pero seguramente tendrán que acudir a organismos internacionales para pedir algún tipo de asistencia. 

Recuerda que estamos para apoyarte y ofrecerte toda la información necesitas para llevar a buen puerto a tu empresa durante este período de crisis.